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Von der Wohnbaufinanzierung bis zur Umschuldung — unabhängige Beratung für Ihre finanzielle Zukunft.
Als unabhängige Versicherungsmaklerin berate ich Sie auch umfassend zu allen Fragen rund um Ihre Finanzierung. Ob Wohnbaukredit, Bauspardarlehen, Konsumkredit oder Umschuldung — ich vergleiche die Angebote zahlreicher Banken und Bausparkassen für Sie und finde die passende Lösung für Ihr Vorhaben. Durch meine Unabhängigkeit erhalten Sie eine objektive Einschätzung, keine bankgebundene Empfehlung — und das alles aus einer Hand, zusammen mit Ihrer Versicherungsberatung.
Der Unterschied zwischen dem günstigsten und dem teuersten Angebot bei einem Wohnkredit beträgt auf 25 Jahre gerechnet oft mehrere zehntausend Euro. Wer nur bei seiner Hausbank anfragt, verpasst in der Regel deutlich bessere Konditionen am Markt. Als Ihre Maklerin biete ich Ihnen:
Klassischer Bankkredit für Kauf, Bau oder Sanierung einer Immobilie — mit Fixzins, variabler Verzinsung (meist an den Euribor gekoppelt) oder einem Kombi-Modell aus beidem.
Darlehen einer Bausparkasse, oft zu günstigeren, über Jahre stabilen Konditionen — klassischerweise nach einer Ansparphase, bei Bedarf auch als Sofortdarlehen.
Zinsgünstige Landesdarlehen oder Zuschüsse für Neubau, Ersterwerb oder Sanierung — die Kriterien unterscheiden sich je nach Bundesland deutlich.
Kurzfristige Überbrückung, z. B. wenn der Verkaufserlös der alten Immobilie erst nach dem Kauf der neuen eintrifft.
Ablöse eines bestehenden Kredits zu besseren Konditionen, etwa nach Ende einer Fixzinsbindung.
Finanzierung von Renovierung, energetischer Sanierung oder Zubau — oft kombinierbar mit Sanierungsförderungen von Bund und Ländern.
Kredit für private Anschaffungen wie Auto, Einrichtung oder Reise — unabhängig von einer Immobilie.
Nutzung von Fahrzeugen oder Geräten gegen laufendes Entgelt, ohne diese zu kaufen — als Finanzierungs- oder Operating-Leasing, auch für Unternehmen interessant.
Finanzierung für Unternehmen — von der laufenden Liquidität bis zur Investition in Maschinen, Fahrzeuge oder Betriebsräume.
Bei jeder Wohnbaufinanzierung spielen drei Kennzahlen eine zentrale Rolle: der Eigenmittelanteil (wie viel Sie selbst einbringen), die Beleihungsquote (wie hoch der Kredit im Verhältnis zum Immobilienwert ist) und die Schuldendienstquote (wie viel Ihrer monatlichen Kreditrate im Verhältnis zu Ihrem Nettoeinkommen steht).
Von August 2022 bis Juni 2025 waren diese Werte durch die sogenannte KIM-Verordnung der FMA gesetzlich vorgeschrieben (u. a. mindestens 20 % Eigenmittel, maximal 40 % Schuldendienstquote, maximal 35 Jahre Laufzeit). Die Verordnung ist mit 30. Juni 2025 ausgelaufen. Seither gelten dieselben Kennzahlen im sogenannten WIK-Rundschreiben der FMA nur noch als unverbindliche Empfehlung — Banken können im Einzelfall davon abweichen, orientieren sich in der Praxis aber weiterhin daran.
Für Sie bedeutet das: Es gibt heute etwas mehr Spielraum als noch 2023 oder 2024, eine solide Vorbereitung mit realistischem Eigenmittelanteil und stabilem Einkommensnachweis bleibt aber weiterhin der Schlüssel zu einer erfolgreichen Finanzierungszusage.
Eine unabhängige Finanzierungsberatung lohnt sich für jede größere Anschaffung. Besonders empfehlenswert für:
Ja, ich prüfe gerne, ob eine Umschuldung oder Anschlussfinanzierung zu besseren Konditionen für Sie möglich ist.
Nein, eine erste unverbindliche Beratung ist auch sinnvoll, wenn Sie erst planen und wissen möchten, welcher Rahmen realistisch ist.
Bausparen kombiniert Ansparen und späteres günstiges Darlehen, während ein klassischer Kredit meist sofort zur Verfügung steht — beides lässt sich auch kombinieren.
Nein, auch hier berate ich Sie kostenlos und unverbindlich.
Ja, über mein Partnernetzwerk vergleiche ich Angebote verschiedener Banken und Bausparkassen für Sie.
Nein, die KIM-Verordnung ist mit 30. Juni 2025 ausgelaufen. Seither gelten dieselben Kennzahlen nur noch als unverbindliche Empfehlung der FMA (WIK-Rundschreiben) — in der Praxis orientieren sich viele Banken aber weiterhin daran.
Ja, das ist sogar der Regelfall — die Landesförderung deckt meist nur einen Teil der Kosten ab und wird mit einem klassischen Wohnbaukredit oder Bauspardarlehen kombiniert.
Vereinbaren Sie ein unverbindliches Beratungsgespräch — ich vergleiche die Angebote mehrerer Banken für Sie und finde die passende Finanzierung.
