Umfassender Schutz.
Jederzeit. Überall.
Ihre Unfallversicherung für ein sicheres Leben.
Ein Unfall passiert oft in Sekundenbruchteilen, kann das Leben aber dauerhaft verändern. Während wir uns im Alltag meist sicher fühlen, zeigen Statistiken, dass die meisten Unfälle dort geschehen, wo wir uns am entspanntesten fühlen: im Haushalt, beim Sport oder in der Freizeit.
Dieser Ratgeber gibt Ihnen einen umfassenden Überblick darüber, was eine Unfallversicherung leistet, warum der gesetzliche Schutz oft nicht ausreicht und worauf Sie beim Abschluss achten sollten.
Wenn das Leben plötzlich Kopf steht
Ein Sturz von der Leiter beim Fensterputzen, ein Zusammenprall auf der Skipiste oder ein Missgeschick beim Heimwerken – Unfälle sind unvorhersehbar. Neben dem körperlichen Schmerz kommen oft finanzielle Sorgen hinzu: Müssen die Wohnung oder das Auto barrierefrei umgebaut werden? Entstehen bleibende Einschränkungen, die den Berufsweg beeinflussen? Hier setzt die private Unfallversicherung an und bietet ein finanzielles Sicherheitsnetz.
Gesetzlich vs. Privat: Wo liegen die Unterschiede?
Viele Menschen wiegen sich in falscher Sicherheit, da sie glauben, durch die gesetzliche Unfallversicherung (UV) ausreichend geschützt zu sein. Doch es gibt eine massive Deckungslücke:
Gesetzliche Unfallversicherung: Sie greift ausschließlich bei Unfällen während der Arbeitszeit, in der Schule oder Universität sowie auf den direkten Wegen dorthin und zurück.
Private Unfallversicherung: Sie bietet einen weltweiten 24-Stunden-Schutz. Egal ob beim Hobby, im Haushalt oder im Urlaub – sie sichert Sie genau dort ab, wo über 70 % aller Unfälle passieren.
Die wichtigsten Leistungen
Eine gute Unfallversicherung lässt sich modular auf Ihre Bedürfnisse zuschneiden. Zu den Kernleistungen gehören unter anderem:
Invaliditätsleistung: Finanzielle Soforthilfe bei dauerhafter Invalidität zur Finanzierung von Therapien und Barrierefreiheit.
Unfallrente: Ab einem bestimmten Invaliditätsgrad wird eine lebenslange monatliche Rente gezahlt.
Bergungskosten: Schutz vor hohen Kosten für Rettung und Bergung (z. B. per Hubschrauber) nach Unfällen in der Natur.
Kosmetische Operationen: Wenn nach einem Unfall Narben oder Entstellungen zurückbleiben, werden die Kosten für ästhetische Korrekturen getragen.
Todesfallleistung: Verstirbt die versicherte Person an den Unfallfolgen, erhalten die Hinterbliebenen eine vereinbarte Summe.
Fachbegriffe: Gliedertaxe vs. Progression
Zwei Begriffe begegnen Ihnen bei jedem Angebot. Es ist wichtig, diese zu verstehen, um die Leistungshöhe richtig einzuschätzen:
Die Gliedertaxe
Sie ist das „Maßband“ der Versicherung. Die Gliedertaxe legt fest, wie viel Prozent Invalidität der Verlust oder die Funktionsunfähigkeit eines bestimmten Körperteils bedeutet.
Beispiel: Der Verlust eines Daumens wird oft mit bis zu 20 % bewertet, ein Auge mit bis zu 50 %.
Die Progression
Die Progression sorgt dafür, dass die Auszahlungssumme bei schweren Verletzungen überproportional ansteigt.
Bei einer Progression von 500 % erhalten Sie bei einer Vollinvalidität das Fünffache der vereinbarten Grundsumme.
Dies ist sinnvoll, da bei schweren Behinderungen der finanzielle Bedarf für Pflege und behinderten gerechtem Umbau schwere finanzielle Belastung mit sich bringt.
Für wen ist eine private Unfallversicherung sinnvoll?
Grundsätzlich profitiert jeder von diesem Schutz, doch für bestimmte Gruppen ist er existenziell:
Selbstständige und Freiberufler: Sie haben oft gar keinen gesetzlichen Unfallschutz.
Hausfrauen und Hausmänner: Sie sind im Haushalt ungeschützt, da sie nicht unter die gesetzliche Versicherung fallen.
Kinder: Spielplatzunfälle oder Stürze im Haus sind häufig. Ein früher Schutz sichert die finanzielle Zukunft des Kindes bei bleibenden Schäden.
Senioren: Mit steigendem Alter wächst das Sturzrisiko, und die Heilung dauert länger. Spezielle Tarife bieten hier oft zusätzliche Assistance-Leistungen (z. B. Menüservice oder Reinigung der Wohnung).
Fazit: Sicherheit für alle Lebenslagen
Eine private Unfallversicherung ist kein Luxus, sondern eine sinnvolle Ergänzung zur staatlichen Absicherung. Sie schützt Sie vor den wirtschaftlichen Folgen eines Schicksalsschlags und sorgt dafür, dass Sie sich voll und ganz auf Ihre Genesung konzentrieren können.